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标题: 招商银行“轻型银行”战略详解（转载） [打印本页]

作者: fanfan1988 时间: 2015-5-4 23:45
标题: 招商银行“轻型银行”战略详解（转载）
招商银行2010年提出“二次转型”战略构想，涵盖了资产结构、经营模式、组织架构、业务流程、商业文化等各个方面。对招行而言，“二次转型”是一场没有终点的改革，需要进一步明确主攻方向，提出具体目标。基于此，招商银行明确提出了打造“轻型银行”。“轻型银行”的本质，是以更少的资本消耗、更集约的经营方式、更灵巧的应变能力，实现更高效的发展和更丰厚的价值回报。
　　“资产轻”是直接体现
　　打造轻型银行，必须要构建起资本消耗少、风险权重低、风险可控的资产与业务体系。
　　为此，在总体的业务体系布局方面，去年初,招商银行根据天朝经济金融轻型化的发展趋势和自身的资源禀赋，明确提出了“一体两翼”的战略定位，通过进一步聚焦零售来巩固优势、打造特色。所谓的聚焦不仅仅体现在资本、费用等各类资源的大力倾斜上，更体现在“战略支点”的定位上，即以是否有利于零售业务发展为基点，来制定经营策略、调整绩效考核政策、优化业务流程等。截至2014年末，招行零售金融业务税前利润同比增长23.9%，税前利润占比达42.7%，同比提升6.4个百分点，零售金融的战略主体地位得以巩固和提升。
　　从三大业务条线内部来看，招行也通过“聚焦”来实现轻型化战略。零售金融聚焦财富管理、小微金融、消费金融等三大业务重点。公司金融聚焦现金管理、贸易金融、跨境金融和并购金融等四大轻型业务，初步形成了专业化的交易银行和投资银行两大业务体系。同业金融通过聚焦大资产管理和金融市场交易业务实现轻者更轻，部分经营指标在国内同行中名列前茅。经过努力，招行轻资产经营的特征日益显现。截至2014年末，招行权重法下风险加权资产比例65.6%，比年初下降1.7个百分点；风险加权资产增速15.1%，同比下降6.2个百分点，较总资产增速低3.0个百分点。
　　“未来我眼中三大业务板块理想的业务模式，是将信贷等‘重型资源’更大程度上向零售倾斜，毕竟相对批发业务而言，零售整体是轻的，而且还是招行的立身之本；而公司金融和同业金融，则更多地向专业银行、精品银行转型，用专业能力、综合化方案赚钱，这样招行才能真正做到底盘扎实，同时又身轻如燕。”招商银行行长田惠宇表示。
　　获取资产方式也要“轻”
　　轻的资产体系只是“结果”形态，达成这一结果或者说获取资产的方式也必须“轻”。为此，招商银行在批量获客、精准营销、高效服务与深度经营等方面不断探索构建轻型化的经营模式。
　　首先，着力构建“批量化、智能化”的获客方式。一方面，利用微信、微博、客户邀请码、手机二维码、掌上生活APP等新媒体、新平台建立多层次、多样化的轻型智能客服模式，其中仅“微信银行”就吸引了近500万用户的关注和使用；另一方面，用专业的知识、优质的产品、极致的服务体验吸引客户，其中依靠小企业E家平台就拓展新客户和激活睡眠客户超过了3万户，借助智慧供应链金融系统及行业专项解决方案收获供应链核心客户1488户、上下游客户近万户。
　　其次，全面搭建“全接触”的客户服务渠道。物理网点方面，从“大而全”转向“小而密”，将服务投递能力延伸至“最后一公里”，2014年招行新建零售专业支行和社区/小微支行合计达506家，占当年新建网点总量的85.6%；电子渠道方面，搭建基于流量的互联网获客入口，以手机、PDA等移动端为核心，创新推出国内首家“微信银行”及全新移动金融产品“一闪通”，迭代升级手机银行、“掌上生活”、网银专业版，汇聚各方流量，提升客户黏度。
　　再次，加快建立“综合化”的客户深度经营模式。一方面，进一步加强条线联动。如公司金融通过大力营销代发工资、商务卡、养老金等业务，带动零售金融客户拓展，并为零售金融提供代销产品总额达263亿元；同业金融共向零售客户销售理财产品2021只，销售额4.8万亿元，满足了零售客户多层次的投资需求。另一方面，在条线内部，综合运用各种融资、融智方式，为客户提供综合服务。以公司金融为例，摒弃单纯依靠贷款的传统方式，运用“商行+投行”、“融资+融智”、“表内+表外”等模式，以提供综合金融服务方案为主，逐步从贷款提供者向资金组织者、撮合交易者和财富管理者转变。截至2014年末，招行对公FPA余额突破3.5万亿元，比年初增加7188万元，增幅25.5%。
　　“轻管理”是基础
　　经营是剑，管理是柄，“轻管理”是实现“轻经营”的内在基础与必要条件。2014年，以构建“以客户为中心”的端到端的流程体系为目标，招行启动了一系列的管理变革。
　　第一步是打造“轻的组织架构”。招行首先从顶层设计上重塑了“大脑”，做实了指挥部。在总行层面，该行建立了公司、零售和同业三大业务总部，并按照客群、产品和渠道三个维度整合下设了相关部门，有效改进了客户体验，提升了服务效率；在分行层面，招行正在推进首批11家分行的事业部改革，明确了分行事业部及其下辖经营团队的职责，将支行从利润中心调整为运营服务和销售的平台，建立了与事业部管理形态相适应的预算、授权、考核和风控体系。
　　“轻的组织架构”还应包括强而有力、响应及时的支持体系。为此，招行将中后台的支持功能前置，成立了统筹管理各类风险的全面风险管理办公室，完善了审批派驻模式，优化了风险汇报路径、实施了差异化的授权和考核等举措，提升了风险管理对市场一线的响应效率；下放了部分人力资源管理权限，推动人力资源管理部门从具体事项的审批管理者向规则、程序、准入的管理者转型；积极探索IT部门条线派驻制度，使其不仅为前台提供平台和数据的底层支撑，更致力于为打造“轻型银行”提供IT解决方案，加强IT与业务的有机融合。
　　此外，“轻的组织架构”还要有轻型的管理层级。为此，招行压缩层级，取消了三大业务总部内设的综合管理部，将相关职能直接纳入总部；同时，进一步厘清部门职责边界、整合相关职能，减少中后台一级部门和独立二级部门的数量，将投资管理部、工程管理部、特资中心等一级部门调整为二级部门，将操作风险管理部、市场风险管理部、采购管理部等独立二级部门并入相关一级部门管理。

作者: fanfan1988 时间: 2015-5-4 23:46
银行的组织架构越来越清晰了

作者: sayanara 时间: 2015-5-4 23:47
几家银行不是要重组成“光招农民工建设新天朝”银行么？呵呆。

作者: jbbqhy 时间: 2015-5-4 23:48
现在版块什么都能转载了啊

作者: 幸福的味道 时间: 2015-5-4 23:49
请原谅我没有读完这篇文章，太长了大枯燥。

作者: H弘弘弘弘酱 时间: 2015-5-4 23:51
招商银行的新闻我比较少关注的。

作者: 爽身粉 时间: 2015-5-4 23:52
银行的事我就真的是门外汉了

作者: 碧海潮生 时间: 2015-5-4 23:52
不开银行。。对这个没有什么兴趣

作者: yurulee 时间: 2015-5-4 23:53
这些新闻跟咱没什么关系啊

作者: honey 时间: 2015-5-4 23:53
招干各个方便做的还是很不错的啊

作者: kk166 时间: 2015-5-4 23:53
招行不错的我一直在用的

作者: BRIGHT卡布 时间: 2015-5-4 23:54
进来看看楼主分享的新闻了

作者: joey7314 时间: 2015-5-5 00:05
银行的事情我比较少了解

作者: lu2002 时间: 2015-5-5 00:16
看看一下楼主带来的新闻，也是不错的。

作者: huangs12345 时间: 2015-5-5 00:20
还有这样的战略的了啊

作者: cxs9531 时间: 2015-5-5 00:28
看来是对银行有利好消息的哟

作者: 55235 时间: 2015-5-5 00:29
轻型银行到底是什么概念来的啊

作者: 钱世金生 时间: 2015-5-5 00:35
招商银行是不个错的公司

作者: ronggui520 时间: 2015-5-5 00:42
关于银行的资讯还是要多多关注的了

作者: benlau0214 时间: 2015-5-5 00:51
好吧m，我来学习学习的了

作者: 专杀庄家 时间: 2015-5-5 01:39
是很支持这个公司的，

作者: hv9306 时间: 2015-5-5 01:58
这类新闻看的不是很懂了

作者: sdby888 时间: 2015-5-5 02:12
招商属于后起之秀觉得不错

作者: 幸运博彩者123 时间: 2015-5-5 05:39
这个我们好像是正不太明百的。

作者: linzewyp 时间: 2015-5-5 06:24
我对金融这方面一块可以说是一问三不知

作者: jerry123 时间: 2015-5-5 08:07
现在很多银行都选择规范起来了，这样也是保障大家的利益

作者: 先生先生啊 时间: 2015-5-5 08:09
看一下楼主的新闻的，长点见识

作者: 大米批发部 时间: 2015-5-5 09:23
这东西发的也太高大上了吧

作者: 屡败屡战 时间: 2015-5-5 10:56
我有计划去抢银行，当然.是开玩笑的。

作者: 華英雄 时间: 2015-5-5 11:06
银行一直都谋求转型的啊

作者: 俏颜如玉 时间: 2015-5-5 12:07
招行的网点也是不算多的了

作者: lwf 时间: 2015-5-5 12:11
这个和我这有一毛钱的关系

作者: 加内特 时间: 2015-5-5 12:37
现在的板块什么都可以转载的啊

作者: ronald263 时间: 2015-5-5 12:48
这个就不是很关注的了哦

作者: zls2888 时间: 2015-5-5 13:22
轻型银行看看是什么意思了

作者: wadfda 时间: 2015-5-5 15:56
没有钱在银行，不管这些的

作者: wcl 时间: 2015-5-5 16:39
你是很关心金融吗？我是不懂

作者: ljf2008 时间: 2015-5-5 17:50
我都是用点交通银行呢公司发工资

作者: iskanes 时间: 2015-5-5 18:10
那转型也是不容易的事情啊　　　　

作者: 高进 时间: 2015-5-5 19:20
这类的新闻真的是很少看的了

作者: zcl895436 时间: 2015-5-5 19:24
金融我是不去关注的了

作者: xiaobi 时间: 2015-5-5 19:54
银行真的是很黑的地方，拿着我们的钱赚了那么多钱，还有时候要坑我们一下！！

作者: hw1234a 时间: 2015-5-5 20:07
怎么这样的新闻也可以发到这个板块啊

作者: liushiyou 时间: 2015-5-5 20:40
市场风险管理部这个重要

作者: dj17y8 时间: 2015-5-5 21:09
这个应该是不是那么容易的啊

作者: WOWOWO 时间: 2015-5-5 21:40
对这个不怎么理解啊

作者: 小彩铃 时间: 2015-5-5 21:51
招商银行的卡都给我注销了

作者: 重力 时间: 2015-5-5 21:57
银行转轻型也不知道好不好

作者: xigua345 时间: 2015-5-5 22:02
银行的事情我就不知道了

作者: 大球王 时间: 2015-5-5 22:03
楼主你是招行的客户经理吗

作者: 菠菜进工厂 时间: 2015-5-5 22:10
不知道可以给我来一点贷款了吗

作者: 大道至简 时间: 2015-5-5 22:23
招商银行确实是很不错的

作者: 底层小屁民 时间: 2015-5-5 22:31
这个讲的都是什么呢怎么如此不沾边啊

作者: yubuluowang 时间: 2015-5-5 22:46
银行现在的发展也还是很不错的

作者: 流浪狗 时间: 2015-5-5 22:47
轻型是什么意思，不用卡了吗

作者: sd3456 时间: 2015-5-5 23:29
對於這樣的新聞我是真的看不下去的啊，不關注了

作者: dengwei2435 时间: 2015-5-5 23:46
招商银行的客户一直都是很多的了

作者: 我的爱在哪里 时间: 2015-5-5 23:47
现在什么都搞战略性质

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