标题: 数字货币攻防战：警惕骗局披上“稳定币”马甲（ 转） [打印本页] 作者: 九嶷风 时间: 2025-7-15 19:58 标题: 数字货币攻防战：警惕骗局披上“稳定币”马甲（ 转） 7 S: y- D/ E b
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作为新兴数字金融工具，以稳定币为代表的数字货币走向规范发展是未来趋势。自人民银行首次提及稳定币后，我国多地对稳定币的关注度明显提升，上海、无锡等地开展研究学习，为其规范应用探索路径；北京、深圳等地则迅速发布警示，提醒消费者潜在的诈骗风险。 9 ?& U5 b# Z' i4 \. u + `) Q8 a. D0 p& l; b% T 提示风险的背后，是稳定币等数字货币带着颠覆传统金融体系的光环迅速进入到大众视野后，犯罪分子冒用数字货币的概念或利用其特性从事违法犯罪活动。从“每日1%收益”的鑫慷嘉智商税收割，到吸收2.86亿余枚USDT（泰达币，稳定币的一种）的“WO token”骗局，这些违法行为都披着稳定币的外衣，且精准利用稳定币的特性行骗：价格稳定性为“高收益”骗局披上可信外衣，跨境流通性规避传统银行监管，链上交易的匿名性则大大增加了资金追踪难度。 8 `. A" y7 s2 {; E+ D 8 {' _: g# ?! b: v6 I `! X 更需警惕的是，以稳定币为幌子的犯罪手段正在加速升级，悄然打响与监管的攻防战。混币器（Coin Mixer）与跨链桥（Cross-chain Bridge）极短时间内就能完成资金跨境转移，而现有执法体系仍面临管辖权冲突、数据孤岛与执行时效差的困境。从国内多地监管的密集警示到金融行动特别工作组（FATF）的全球预警，一场在支持稳定币规范发展同时、严打其违法应用的 “持久战”正在展开。 8 M8 u3 d# C+ w9 e( m* M7 \# w/ W+ p) Q- ~) X, J" C
幌子：冒用稳定币概念收割财富 . R, K# ~$ y) s& X* E/ w ( n9 @1 S# W6 h' v' f 稳定币凭借低波动性、交易高效、跨境流通不受限等特点，成为犯罪分子觊觎的对象。他们盗用稳定币的概念，利用其特性实施犯罪活动，使得稳定币沦为诈骗分子、洗钱者乃至受制裁实体规避传统金融监管的工具。# E) x1 |+ W2 t' a! F
: B. h+ k( y' y/ b) a7 H) p 作为全球反洗钱权威机构，金融行动特别工作组（FATF）6月26日发布的第六份虚拟资产专项报告，进一步揭示了稳定币犯罪的全球蔓延态势。该报告数据显示，2024 年与欺诈诈骗相关的链上非法活动金额约达510亿美元，而2024年5月至2025年5月间稳定币交易量突破30万亿美元。非法行为者常利用波场（Tron）网络的USDT快速转移资金，结合混币器、跨链桥等匿名工具构建复杂资金路径，导致追踪难度极大。 7 @' ~- s$ ^( v2 ^7 o2 t1 c " b0 [" \2 F+ B1 @. | u- m1 ` “我已在国外，因为你们的财富与智商不相匹配”。2025年6月末，数字理财平台“DGCX鑫慷嘉”创始人黄鑫在投资人群聊中抛下这句话后彻底失联，平台上的200余万投资人的“暴富梦”也随之破碎。 0 r+ K6 _6 R+ D' x$ L7 c ) i7 ^5 c1 {: h- g" r) e9 Y4 W 尽管从2025年4月开始，迪拜黄金和商品交易所就发布警示，称在中国未设立任何合作伙伴关系，任何声称与DGCX有联系的实体或个人均未获官方授权。随后，宜宾市珙县打击和处置非法集资工作领导小组、湖南省委金融办、湖南桃江县公安局也在2025年4月至7月间先后发布风险提示，指出该平台疑似盗用DGCX名义，通过虚拟币交易和多层级 “拉人头”分利模式开展业务，存在较大非法集资风险。但这些预警未能阻止投资者的脚步，直至6月25日平台限制提现，投资者才幡然醒悟。) { T/ Q, j# R4 }( Y5 h) x9 W; ?
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值得注意的是，这起典型的庞氏骗局——鑫慷嘉平台，其核心套路正是以USDT为交易媒介和幌子：该平台宣传的“每日1%收益”，换算成年化收益率竟高达365%。为了让骗局更可信，这个宣称与中东最大的原油期货交易平台DGCX（迪拜黄金与商品交易所）合作的“理财平台”还谎称“与中石油达成战略协议”。需要明确的是，真正的USDT需要接受100%准备金监管，而在这一骗局中，USDT仅仅被当作资金池转移的工具，最终资金都流入了不法分子的口袋。 ' m) ]- g. l5 }. Y3 `& t2 a; e) n' }9 ]7 R* [& Z. \! V
同时，平台的传销式层级设计维持了骗局运转。这一平台构建了“四大战区 + 9 级军衔”的传销式层级拉人头机制，从“班长”到“司令员”，级别越高，奖励越丰厚。新人投资者需缴纳最低1000 USDT的“入门费”，而前期投资者的“收益”实际上来自后期加入者的本金，是典型的庞氏骗局模式。3 L6 r/ F3 Z4 y3 D; V4 w' Y" O
$ ]9 J! @& b. {9 \' c0 V 无独有偶，WO token案的套路也如出一辙。该平台以互联网为载体在我国境内传播，但无实际经营活动，主打“提供数字货币升值服务”，对外宣称进行高频量化交易套利。其欺骗用户只需在钱包上购买相应“Token”并锁仓一段时间，就能获得每月20%左右的收益。而所谓的“数字货币升值”项目，实际上完全依赖于USDT等主流虚拟货币的价格波动进行包装。不仅如此，该平台还采用传销模式，诱导用户拉新人进入项目，不同级别所获得的收益也各不相同，以此不断扩张骗局规模。% y( t6 {. S' i
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裁判文书网曝光的细节显示，2018年7月至2019年10月8日期间，“WoToken”平台共注册会员715249人，层级关系501 层，吸收的数字货币包括2.86亿余枚泰达币、4.6万余枚比特币等，按案发当日价格计算，合计价值77.69亿余元。! y8 `' G; |( @8 v" }) i0 O) S- H
0 ^/ L" \- M9 ~* Y% z 中国政法大学金融科技法治研究院院长赵炳昊在接受21世纪经济报道记者采访时总结称，盗用稳定币概念的诈骗案常见手法和特征主要体现在三个方面： ' x7 e: I) Q3 e! r* T % Z& y( z/ J0 t6 f6 ]; t+ _ 一是包装新概念，即将高额回报投资骗局等传统骗局与流行的区块链概念相结合，注入稳定币或区块链元素，赋予骗局时代色彩以吸引受害者； & Z3 ?2 R% ^/ ?- r f2 [) z 9 Z4 Q; q6 l( O: t! \3 v/ d 二是利用稳定币特点，借助USDT等稳定币币值稳定、流通性强的特性，犯罪集团获取后可快速转移洗钱，使犯罪链条链上化，增强资金收集和转移的隐蔽性；1 \" V' M5 |$ R9 @+ U3 J1 C
# r6 ~2 w8 R, A 三是利用监管漏洞，通过虚拟货币OTC（场外交易）监管不力的空子，借助OTC商家快速实现稳定币与人民币的兑换出金，部分案件还会使用混币器等工具，增加司法机关的侦破难度。$ {, d! ]4 n1 W7 H! H1 `" @
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预警：国内外拉响“警报器” 4 X) z& S' ~: t7 |7 C 1 R' y# Z! e' Y5 ]# E 随着稳定币在非法交易中扮演的角色愈发突出，国内外监管机构与权威组织近期密集发声，直指其背后潜藏的监管漏洞，为市场拉响红色警报。 . @: K% c6 l' }5 U: E) i( O" D' [; o- g- u4 f/ W* ^
7月10日，北京市互联网金融行业协会发文指出，一些不法机构与个人，假借“金融创新”“区块链技术”“数字经济”“数字资产”等噱头，利用社会公众对新型金融概念认知尚不深入的特点，通过发行或炒作所谓“虚拟货币”“数字资产”“稳定币投资项目”等方式，承诺高额回报，诱导公众投入资金参与交易炒作。此类活动具有显著的非法集资风险特征：; t N3 l# j% h, Z
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一是资质缺失。这些机构或个人未经国务院金融管理部门依法批准或备案，不具备面向社会公众吸收存款、销售理财产品或发行证券的合法资质。 9 v) m5 L. a; C3 O' B$ s" x+ Z; B+ w4 y* S r5 h9 S9 F5 H
二是概念包装。利用“稳定币”“去中心化金融（DeFi）”“Web3.0”等新兴、复杂概念进行包装和炒作，故意制造信息不对称，迷惑投资者。2 Q! F. A1 }- M- `" P
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三是虚假承诺。普遍存在夸大宣传、虚假承诺，如“稳赚不赔”“高额固定收益”“保本付息”等，利用公众追求高收益的心理。 6 p( }; q$ s* ^# ?/ O 8 F1 ^2 s/ j6 b& p x" a 四是资金池运作。其运作模式往往依赖于吸收新投资者的资金来维持运转或支付前期投资者的收益，一旦资金链断裂或项目方跑路，投资者将面临本金无法收回的巨大风险。& _& G/ p$ ~6 w8 y/ _) [: k4 F
4 g$ ^+ c, T, H" h" p8 {; n 五是风险外溢。此类活动极易演变为非法集资、金融诈骗、传销、洗钱等违法犯罪活动，严重扰乱经济金融秩序，侵害人民群众财产安全，损害社会诚信基础。 4 M; y: c U0 `6 d , V L0 {0 x5 Q% y: {. N 7月7日，深圳市防范和打击非法金融活动专责小组办公室发布风险提示称，一些不法机构以“金融创新”“数字资产”等为噱头，利用社会公众对稳定币等了解不足的特点，通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金，诱导社会公众参与交易炒作，扰乱经济金融秩序，滋生非法集资、赌博、诈骗、传销、洗钱等违法犯罪活动，严重危害社会公众财产安全。+ _' `5 I8 C. s! V: p
7 o& B6 Y: S7 O4 I2 b3 e 北京和深圳两地均提示，消费者应警惕高回报承诺，通过官方渠道核实机构及产品资质，远离虚拟货币炒作等非法项目。此外，根据《防范和处置非法集资条例》，参与非法集资的损失由个人自行承担。7 i% @3 P/ C# _) Q( d! v: f( b5 p
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此前6月30日，京东币链科技也发布严正声明，澄清市场上关于其“发行稳定币”的不实信息，指出部分企业冒用合作名义发布虚假内容，甚至利用“荐股”等骗局牟利。声明特别提醒，所有非官方渠道的“稳定币获取信息”均为欺诈，公众需警惕知名企业品牌被冒用的风险。/ Z: q! u, N9 n( B& a. o3 o0 m
