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2025 年下半年,稳定币行业进入了一个新的阶段。
3 a- R# i1 e, {2 w2 K
+ g9 {1 E) c' A- P0 ~过去几年,Tether、Circle 等企业已经是稳定币赛道里的核心玩家,但它们的身份始终停留在发行方。底层网络的设计和运转交给了以太坊、Tron、Solana 等公链,稳定币发行规模越来越大,用户却始终要依赖别人的系统来进行交易。$ H* @3 H' z! Q9 W5 l
9 E1 T7 T: n- J' d8 ?) i- R
最近几个月,这种格局开始变化。Circle 推出 Arc,Tether 几乎同时发布 Plasma 和 Stable,Stripe 与 Paradigm 一起推出 Tempo。三条面向支付和清算的稳定币公链接连出现,意味着发行方不再满足于把币发出去,他们要把网络本身也掌握在手里。
x& b+ s- y! y
0 [. W+ V3 b( x1 s7 m这样的集中动作,很难用巧合解释。, u0 t8 x# y6 }% e1 b
( I6 M( P: e6 Q( l" q
为什么都要自己搞公链?
6 |) y/ }/ R/ V( v6 J2 b" S1 M0 u早期稳定币几乎都依附在以太坊、Tron、Solana 这样的公链上生长,但如今越来越多的发行方选择搭建专用链,把发行与清算牢牢掌握在自己手里。
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" P5 F. ?- J) O6 |0 E7 F* N6 h. p最直接的原因在于价值分配。那些被底层网络「拿走」的手续费,规模远比想象中庞大。
9 T" w) c- x5 r' \; T
- E" x* b9 k; {* _6 @, cTether 每个月处理超过 1 万亿美元的交易,但手续费大部分被公链攫走。在 Tron 网络上,每笔 USDT 转账需要支付约 13~27 个 TRX 作为手续费,按当前价格计算约合 3~6 美元。考虑到 Tron 上 USDT 的巨大交易量,这是一笔可观的收入。如果按 Tron 网络每日处理数亿美元的 USDT 交易计算,仅手续费一项就能为 Tron 网络带来每年数亿美元的收入。' X& J1 q! z' q/ c, `4 I
6 L" o. v4 H+ V# G- X7 u$ b% }; F
虽然 Tether 自己的利润也高得夸张,但这主要来自利差和投资收益,与 USDT 的交易量无关。每增加一笔 USDT 交易,Tether 获得的直接收益为零,所有手续费都进入了公链的口袋。4 n* M3 g+ l( g' }7 o# h
* j Q; z$ X. p5 h; d7 J$ H1 g yCircle 的处境也差不多。USDC 在以太坊上的每笔交易都要消耗 ETH 作为 Gas 费。按以太坊当前的交易费用水平,如果 USDC 能达到 USDT 的交易规模,仅手续费一项就能为以太坊网络带来数十亿美元的年收入。但 Circle 作为 USDC 的发行方,从这些交易中拿不到一分钱。$ p8 e" O- j, v; L2 y6 K( ^, [
3 S9 l' w1 L9 @. e: l% i: r/ w更让这些公司郁闷的是,交易量越大,错失的收益就越多。USDT 的月交易量从 2023 年的几千亿美元增长到现在的超过 1 万亿美元,但 Tether 从交易环节获得的收益始终是零。
( J2 t5 c# w6 _+ Z
5 R$ J9 u' V/ }5 E8 S" ~这种「看得见却拿不到」的格局,是驱使他们自建公链的核心动因。
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' w8 _. p9 f- C2 t, V' _除此之外,现有公链的技术掣肘也在累积以。太坊费用高、速度慢,小额支付不可行;Tron 成本低,但安全性和去中心化饱受质疑;Solana 快,却不够稳定。对于全年无休的支付服务来说,这些都难以承受。6 A x; ]) V/ P% A) ]
( n9 R( S% r# `& h y* ]
用户体验同样是一道坎。普通用户要在不同链之间切换,需要准备不同的原生代币、使用不同的钱包。跨链转账更复杂,既费钱又有安全风险。监管层面,交易监控、反洗钱等功能在现有公链上大多依赖外部方案,效果有限。竞争上,差异化成了必需,Circle 想借 Arc 提供更快的结算和内置合规模块,Stripe 希望通过 Tempo 实现可编程支付和自动化结算。
7 u5 _' U6 n& m; T
2 x' D( J1 A$ E+ n9 `% y8 @当价值分配、技术限制、用户体验、监管合规与竞争的矛盾叠加在一起,自建一条链就成为了必然选择。! h% R5 ?: k0 K4 ^
' n7 P$ Z' F+ o巨头们的下场姿势
* m$ d6 v" r/ @! t1 [! X/ t面对这些挑战和机遇,不同的公司选择了不同的技术路径和商业策略。6 \: u1 F5 K/ q& k3 t
$ G7 o/ N, C: F/ y. U$ p( rStripe Tempo:中立平台的技术选择
! Q. _" i1 ]9 n% o5 r. {8 ^1 |: J
Tempo 是 Stripe 与 Paradigm 联合孵化的一条专用支付链。它与传统公链最大的不同,是不发行自己的原生代币,而是直接接受 USDC、USDT 等主流稳定币作为 Gas。这一决定既是姿态也是野心。$ U4 v8 B+ P# ~9 m2 N8 O: ]! {
9 S! \$ z* g& r& j/ y7 [这个设计看似简单,但背后的技术挑战不小。传统区块链使用单一原生代币作为手续费,系统设计相对简单。Tempo 需要支持多种稳定币作为手续费,这要求在协议层面实现复杂的代币管理和汇率计算机制。
, S! u+ ]1 d4 S. {
3 _# H5 \6 ~% l2 z; x' bTempo 的技术架构也围绕支付场景做了优化。改进后的共识机制能在亚秒级完成确认,同时保持极低成本。它还内置了支付原语,开发者可以直接调用,去构建条件支付、定时支付、多方支付等复杂应用。
1 T3 u9 W% z' l( Y. p9 s
6 i$ i/ R* z* D; G+ T+ h% STempo 构建了一个强大的生态联盟。首批设计合作伙伴横跨人工智能(Anthropic、OpenAI)、电子商务(Shopify、Coupang、DoorDash)、金融服务(Deutsche Bank、Standard Chartered、Visa、Revolut)等多个关键领域。这份名单本身就是一个信号,Stripe 想把 Tempo 打造成跨行业的底层设施。
4 g p9 a& L+ X2 x4 j+ w7 J( O2 k% g0 r1 C7 ~5 l
Circle Arc:垂直整合的深度定制
4 l s: a# L% M& p5 E$ T; k I8 p. z! l5 D% G
2025 年 8 月,Circle 推出了 Arc,一条专门为稳定币金融设计的公链。与 Stripe 的中立姿态不同,Arc 代表的是一种彻底的垂直整合战略。
$ B2 t* _. s7 D ~
$ j5 k% @/ l: a: L6 f zArc 使用 USDC 作为原生的 Gas 费代币,这意味着所有在 Arc 链上的交易,都需要用 USDC 支付手续费,直接增加了 USDC 的需求和应用场景。这种设计让 Circle 能够从网络的每笔交易中获益,实现了价值的闭环。; P" c P2 _5 V2 z. j% b9 l
/ ^/ |% n. K. V4 }/ v$ U7 t& nArc 还内置了机构级的即期外汇引擎,能够实现不同货币稳定币间的快速兑换,并致力于实现亚秒级的交易最终性。这些功能都是针对机构客户的实际需求设计的,体现了 Circle 对目标市场的深刻理解。
6 r8 |+ f) W% @- O* u7 \6 X
8 j9 S. g# F8 b, R通过拥有自己的公链,Circle 为 USDC 的运行提供了更高效、更可控的环境。更重要的是,它能够围绕 USDC 打造一个闭环的金融生态,将价值牢牢锁定在自己的体系内。% O5 _' v) e$ P! G
0 t: q( u7 D! F# W" e4 q
Tether 的双链战略:激进的全面布局
. G$ E- K; l- [4 F
r4 H+ |4 H0 K& C# g0 k% ?+ f作为全球最大的稳定币发行商,Tether 在 2025 年同时推出了 Plasma 和 Stable 两个项目,展现出比竞争对手更激进的垂直整合姿态。
/ a6 a5 _! z! v- _6 k5 y& S9 x0 K7 H3 U4 M/ \; L6 y
Plasma 是一条由 Tether 姊妹公司 Bitfinex 支持的 Layer 1 区块链,专为稳定币交易设计。它最大的卖点是为 USDT 提供零手续费转账。这一设定,直接挑战了长期主导 USDT 流通的 Tron 网络。2025 年 7 月,Plasma 在代币销售中筹集了 3.73 亿美元,显示出市场对这条公链的强烈兴趣。
7 |, I# n' Q! g) U( R; v5 I, V" j8 J- p- Y% U0 h6 l* p
与 Plasma 相比,Stable 的目标更彻底。Tether 称之为「USDT 的专属家园」,采用双链并行的架构,一条主链负责核心结算,Plasma 作为并行链处理海量的小额交易和微支付,定期在主链上清算。在这个网络中,USDT 同时承担交易媒介与手续费代币的角色,用户不再需要额外持有其他代币支付 Gas,这极大降低了使用门槛。
+ g; j) F0 {- X& @
! s/ W0 K& z/ m9 w; u为了进一步提升灵活性,Stable 还推出了多种 USDT 变体。标准版 USDT 用于日常交易,USDT0 专门作为跨链桥接代币,gasUSDT 则被用于支付网络费用。三者均保持 1:1 的价值锚定,用户之间可以零成本兑换,从而在多场景下保持一致的使用体验。
% `! f5 ^9 [; m- Q1 l& r$ D
) n1 J' Y. Z- o! {* x9 M9 @2 w在共识机制上,Stable 采用了定制化的 StableBFT。这一机制基于 CometBFT 引擎(Tendermint 的改进版)开发,属于委托权益证明系统。StableBFT 将「交易传播」和「共识传播」分离,旨在解决高流量期间的拥堵问题,为大规模支付提供更稳定的网络环境。
) E" t& R, S& h5 T# B; K3 I7 d( {( a! v- y. h3 D
通过 Plasma 与 Stable 的双链组合,Tether 不仅回应了现有网络在费用与稳定性上的局限,也试图为 USDT 构建一个从交易、费用到跨链全方位的闭环体系。
1 n# z; D1 w4 e. @: r* G4 M b1 A t2 m
科技巨头的基础设施野心
, U4 ]) E7 u5 _6 I" t7 o
2 |2 L2 m, n( G) jGoogle 也在伸手,它通过 Google Cloud Unified Ledger(GCUL),把目光投向了稳定币的底层设施。GCUL 是一个企业级区块链平台,专门为银行和金融机构提供稳定币的发行、管理与交易支持。
" ]) Y4 P" k0 K; V. E& Q5 N8 i1 j* q6 l' s: Y
它的核心优势在于,与 Google Cloud 现有的企业服务深度绑定。金融机构可以在 GCUL 上快速推出稳定币产品,而不用从零开始搭建基础设施。对习惯于使用 Google 云服务的银行而言,这是一套几乎无缝衔接的数字资产解决方案。
4 e1 N* ], A, T3 h3 x/ ] b" o }' H, Y. m
Google 的策略显得格外克制,它并不直接下场参与稳定币的发行或支付竞争,而是把自己定位为卖铲子的人,为所有玩家提供底层技术。这样的选择意味着,无论最终哪一家稳定币跑赢,Google 都能分得红利。
% ^( `8 O: G" w, Q# y6 h9 t9 m9 h" e
% J2 Q% V" O; X& H% ]3 s4 @这些专用公链并不只是复制了现有区块链的功能,而是在几个关键维度上完成了跃迁。稳定币原本就消除了银行的角色,如今又摆脱了对以太坊、Tron 等公链的依赖,真正把交易通道握在自己手里。4 f' H* [0 n5 P, \
' E) L) {* g1 }/ y S% A
它们释放了更强的可编程性,稳定币本质上是一组合约,Stripe CEO Patrick Collison 曾说过,可编程支付会催生全新的商业模式,比如面向 AI 代理的「代理支付」。在新链上,开发者直接调用内置的支付原语,就能拼装出条件支付、定时支付、多方结算这样的复杂应用。
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7 u' q( }, Y, k8 c还把结算时间压缩到近乎即时。像 Arc 这样的公链,目标是把确认时间降到亚秒级。对高频交易、供应链金融,甚至聊天应用里的小额支付来说,这种「所见即所得」的速度是革命性的。! y" G/ O! ^8 C) i
, Z2 Q6 \- L+ X$ p2 B/ [) k此外,它们还在架构上原生考虑了互操作性。跨链桥和原子交换不再是额外的补丁,而是系统的一部分。不同链上的稳定币能够自由流转,就像在全球银行体系之间直接建立了通道。
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3 K# K! d& n8 q) [5 y/ a0 i" V稳定币公链元年, x6 z# f/ C, A* y) M4 s
稳定币公链的出现,本质上是一场价值链的重写。过去在支付体系里,被银行、卡组织和清算机构层层分走的利润,如今正在流向新的参与者。, _+ i3 ?* T4 k9 }6 V2 G
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Circle 和 Tether 通过发行稳定币,掌握了庞大的无息资金池,这些资金被投入美国国债等安全资产,每年能带来数十亿美元的利息。Tether 在 2024 年第二季度的利润达到 49 亿美元,几乎全部来自这种「铸币税」收益。
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有了自有公链之后,价值捕获的方式更加多元。交易手续费只是表层,真正的潜力在于增值服务。Tempo 可以为企业客户定制支付方案,Arc 能在合规和外汇结算上提供机构级的功能。这些服务的溢价,远远超过一笔转账本身。3 b9 e! C* t+ I, Q1 x& c0 s
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更大的想象空间在应用层。当支付变得可编程,新的商业模式随之而来。自动化薪资、条件支付、供应链金融——它们既提高了效率,也创造了从未存在过的价值。
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但对传统金融机构而言,稳定币正在动摇它们的根基。支付中介是银行的重要收入来源,而稳定币的普及可能让这块业务逐渐失去必要性。短期影响有限,但长期来看,银行必须重新定义自己的角色。
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这场价值重构也不是单纯的商业竞争,还带着地缘ZZ的影子。美元稳定币的全球流通,本质上是美元霸权在数字时代的延续。各国的反应已经到来,未来的竞争,将不只是一条公链和一家公司,更是不同国家和货币体系之间的较量。
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稳定币的兴起,并不只是一次技术升级或商业模式的更替。它所触发的,是自复式记账法和现代银行体系以来,全球金融基础设施最深刻的一次结构性重构。
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从更长的视角看,稳定币所触发的,可能是自复式记账法与现代银行体系以来,全球金融基础设施最深刻的一次重构。
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历史上,每一次底层设施的变革都带来商业格局的跃迁。威尼斯商人的汇票让跨城贸易成为可能,罗斯柴尔德的跨国银行网络推动了资本的全球流动,Visa 与 SWIFT 的体系把支付提速到秒级。* e/ z. l6 U! Y1 S
, J o0 F* |& a; ^这些变革降低了成本,扩大了市场,释放了新的增长动能。稳定币,正是这一演进脉络上的最新节点。
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它的长期影响会体现在多个层面。
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普惠性首先被放大,只要一部智能手机,任何人都能在没有银行账户的情况下接入全球网络。跨境结算的效率也将被改写,近乎即时的清算可以显著改善供应链和贸易的资金周转。
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& F) o( A3 B4 E( m# N更深远的变化还在于,它将催生数字原生的商业模式。支付不再只是资金流转,还可以像数据一样被编程、被组合,商业创新的边界因此被推开。
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2025 年,随着稳定币公链的逐一问世,稳定币真正走出了加密世界,进入主流金融和商业的舞台。我们正处在这一交汇点上,见证着一个更开放、更高效的全球支付网络的形成。! D8 Q, \- G$ Y: t. M5 v H
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稳圈这帮大佬终于不满足当打工人了,自己搭台子唱戏准备割更狠了啊 |
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