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2025 年对加密行业来说是充满挑战的一年——尽管美国现任总统曾承诺要让美国成为全球的加密与 AI 中心，但今年的加密市场依然十分艰难。
, P! H+ z C5 W) V+ B7 D/ x6 r, m: v* }6 ` v' x, ]
自从特朗普在一月正式上任后，市场一次次经历压力时刻，其中最致命的是 10 月的闪崩事件——那次暴跌几乎让整个加密行业陷入瘫痪。
" V0 |: t" L4 @& R/ Y4 V; m2 i; B
虽然这场闪崩的连锁反应至今尚未完全化解，但宏观背景与行业顺风因素却在指向一个更积极的季度，以及更积极的 2026 年展望。
3 G1 _' v& H: [' A
: _8 k! Z j' \' |7 U5 a本文将深入拆解 6 条正在幕后重塑加密行业的趋势，为你提供一幅关于 2026 年可能图景的早期预览。让我们开始吧。0 U. N, d0 P [1 e' o+ E4 y
, D. g0 q0 V$ c7 a1. 预测市场 = 加密版期权产品找到 PMF
: ` r* u/ M" h+ Y( i" |预测市场（PM）在行业层面近期迎来突破，两周前其周度名义成交量首次冲上 30 亿美元的新历史高点。
u8 |+ g% P) N0 U
! m! R! W$ G/ M) s. w( L. g我们看到市场类型快速扩张——ZZ、体育、电竟、流行文化、提及类市场、宏观经济、加密、金融、财报、科技等等，全面开花。3 }$ d( d3 [4 c# ?9 H
! O5 A" f- q3 R2 k$ I4 u@Polymarket 与 @Kalshi 按照「万事皆可预测」的方向发展，覆盖所有热门主题；而新兴 PM 项目如 @trylimitless 与 @opinionlabsxyz 则在垂直细分领域深挖——Opinion 专注纯宏观市场，提供美国、欧盟、日本的利率等经济指标预测；Limitless 则聚焦加密资产，提供更广泛币种、更丰富时间框架的市场。) [ i3 B! @0 \6 g& } h( J
# r' z- Z, }4 ]' v
加密期权在 2021 年大牛市曾风靡一时，但随后因多重问题而衰退，其中最关键的是 UI/UX 糟糕和缺乏流动性。
1 ^8 b0 n4 L+ H# d. w" ^
. N: |8 W9 X+ x3 f$ G而预测市场正好补上期权的短板。它提供极其友好的界面，让没有任何金融知识的人也能下注任何事件；同时，通过创建有趣的市场吸引用户参与，任何人都可以参与其中，成为做市商和交易者（同时押注「是」和「否」）。相比理解一堆希腊字母与复杂术语，你只需要买 Yes 或 No 份额即可。
% k; D8 D! h( s; y) f, V8 R- Y" }7 A4 `
与期权相同，用户同样可以利用预测市场对冲自身资产敞口。
5 H2 e1 L9 C, C$ y3 y( i. w" z" ?* s
: N% J# e; D9 c* u3 N5 M. y例如：
5 U7 B/ D, e4 @% B6 l! B" ~, |. ~4 e% ~: ~
· 你拿到大额空投但想提前对冲？去该市场买 No。
2 B( p1 L5 {- [" m' |1 o4 M
6 v: d+ l0 S$ f· 你的投资组合多头敞口太大？去宏观或 BTC 市场买 No。
3 P6 ]. Q& x2 j% `/ a; i! a
, Z' {# O2 J- Q8 X* w5 e/ Q3 ]你懂的。
2 A. b b9 j1 S9 x# F0 r; o- d- m% B9 J0 ~' O& ]
预测市场本质上是在把期权重新包装成一种更大众化、人人都能参与且能收益的产品，而其中最大的受益者之一，就是机器学习/预测团队。6 w! A+ R% ~! T0 w# J
8 N, O& E% `% L& W% C5 W2. 预测市场 = 机器学习团队的完美试炼场
( D2 X7 C' X7 w+ A* W0 X越来越多团队在预测市场上加倍投入，打磨自己的信号与模型，例如： @sportstensor、@SynthdataCo、@sire_agent、@AskBillyBets 等。
- K' N C3 g1 P- ^
, C+ {$ I! E+ D) WSportstensor 是 Polymarket 的流动性提供者层，任何 PM 交易者都可以参与信号竞赛。表现最好的信号可获得 Alpha 代币激励，而这些信号也会反馈到 Sportstensor 用于进一步强化其预测模型，以实现未来盈利。
2 d9 k0 A) l' O7 P- b$ c
) Z3 Z1 \/ y* J x/ ?Synth 走的是预测市场版「高频对冲基金」路线，用自身信号预测加密资产 1 小时与 24 小时价格，并在预测市场下注。当前初步结果显示——一个月从 3000 美元做到 15000 美元，收益率 500%。6 g' n, x- g2 s$ T% n4 P
5 s0 S& y; m4 @ Y$ k
Sire 正在构建一个 Alpha Vault，利用 Sire 的模型与 SN44 Score 数据进行体育预测，目前的初步结果超过 600% PnL。它是目前准备公开发布的最佳预测市场 DeFi 保险库产品。# X5 d3 r- ^8 g5 y
2 ?* j: x0 s1 b; N2 Z3 E' QBilly 提供分析与自动投注工具，利用团队的体育博彩洞察（BCS）。他们正在 Kalshi 的串关（Parlays）市场寻找自身优势，并计划扩张策略与金库规模（未来收益会在金库规模达到门槛后反馈给代币持有人）。3 k+ o' a7 Q' N8 J
) I2 ] ?% Y. [4 O0 t预测市场的魅力在于，它天然孕育多重类似「达尔文式 AI 竞赛」的场景，ML 团队可以在真实市场环境中证明自己的策略。
- i9 p3 j. q: _ X3 |6 X2 b
# b6 C) P. W- @, F9 bSynth、Sire、Billy 都可以参加 Sportstensor 的竞赛，并很快还可以参与 @aion5100 的 @futuredotfun 所计划在 Polymarket 与 Kalshi 上推出的 War of Markets。% \: Q) F5 [ u4 g% x, w
[" d( P L c! H更酷的是，Polymarket 即将发布 Poly 代币，而新 PM 项目也都通过代币激励吸引流动性与成交量。机器学习团队可以一边找错价、做套利，一边顺便薅代币激励。
1 u! s3 {7 @" h$ z5 z
U6 M) s8 Q; ^; @# A; ]0 D是不是让你想起 Hyperliquid 早期的日子？: A$ g L% {4 v: H
8 r$ w2 R1 ?& ~: i1 y0 I( Q一样的事情又发生了，只不过这次发生在预测市场，而不是永续合约。
5 @$ S9 @2 m3 h, W: P
8 V* K; ?! y% q d+ _7 c3. Neobank 战争开启) K. i: Y6 c/ E/ V, y( j- W
我们看到关键变化：大型 Web2 初创与企业正在推出 L1/L2，并集成稳定币支付链路，以便直接服务用户。同时，加密原生项目也在向现实世界金融服务推进。$ z* ^3 B1 d1 R
" V4 N5 L0 y* M2 w
像 @ether_fi、@useTria、@AviciMoney、@UR_global 等团队，现在都提供非托管加密消费卡，让用户能直接用链上资产在现实世界消费。
9 [( I- q; A' ~: Y2 o
! t4 I* U: L. I8 t& T) O短短一年，这个市场从蓝海变成拥挤战场，已有 20–30 个重量级玩家竞争同一批加密用户。( N6 s; b- ^# b
5 W; l: P) r8 C, E
当前的差异化主要集中在：
! F" W) }/ F+ Y J. S- c
0 z" x8 G+ K" L. C· 返现 / 回扣比例：Tria 的返现最高，但需缴年费) ^( j, e7 [$ k# o- }9 b7 ~5 N8 t
7 o; d/ K, z7 ^8 ^! d· 汇率、转账、ATM 费用2 w% M; C3 I0 S O9 \
0 ~2 y: y- e* z7 H' w· 权益体系（旅行、酒店等级、机场休息室、活动）7 k, ?& L: v, P( q* O
' e$ b, }5 D0 T
· Earn / DeFi 集成（闲置资金收益、借贷消费）：EtherFi 在此方向领先，提供高收益 + 借贷消费能力# P; X( l$ Q& u" ]+ h
1 r& y: i* f7 s# r+ \+ ]
尽管如此，但大部分产品底层结构相同。它们依赖持有 Visa/Mastercard 牌照的合作银行/发行方，因此更像「用户获取入口」，而不是真正意义的 Neobank。2 _3 r- B( ]" Z( S6 m8 S' B( D
, M' @ U: B! p5 {. `. y- f因此：
# Q+ G4 M u, D0 P; c4 L% q9 e9 y- _9 u
· 合规受合作银行管理，而不是项目自身- g! L+ ^% u6 y" \
( ?' }( C* ^4 ~. Q
· 用户的余额只是虚拟账户，不是真正银行账户9 F/ G1 t3 U M4 B' g/ l" J, q* q
, E3 J. F' O# \· 功能通常止步于「加密消费」，缺乏完整法币 off-ramp 或银行服务
+ e# _' y% q) n% W/ N2 b' Z, b/ X
: S# y9 q# R2 o" [4 d目前大家都受这些限制，所以影响不大。但随着竞争激烈化，谁能成为「真正的银行」，谁就具备核心优势。能控制自身合规与监管体系的项目，将能提供真正的银行账户、多币种出入金通道，并在加密与传统金融之间实现无缝集成。8 C( z/ z8 X1 G, t. e0 O. S# t
! e% ]/ ~. W/ O( p: T5 d在这方面，UR（来自 Mantle 生态）领先一步，目前已在 FINMA 监管下运营，拥有瑞士银行权限，支持七种法币，并同时支持现实世界与加密金融服务（例如跨七种货币的传统银行体系转账）。
/ |4 j/ }' J _( e( t1 C* ]+ {( M8 N6 f1 z5 B1 C
4. 加密行业的突破性应用比以往更清晰
* m# P$ V# e7 T$ d9 v& Y· 交易
. i P9 O6 E9 ^% |' f$ X7 R· 预测
% C* q6 g! Q9 ?· DeFi 收益; R M9 U% r! T+ P u. }0 O
· 稳定币
G+ f& m' ?+ n6 v+ ]· 资产代币化/ n0 {0 R: t6 v( ^* a9 @3 r( M
+ |* q6 J1 u; a% Z- \$ |
我们已经从 CEX → 现货 DEX → 永续 DEX，一路走到 Hyperliquid 的时代。
* M4 V% p4 A$ R/ a
2 Y0 m3 L/ P& m; x% S9 pPumpdotfun 引领的「超级投机型 Launchpad」浪潮，引发大量叙事驱动的链上发射平台崛起。
& O! g: E9 V/ M9 I; } t6 G, B8 ?9 B7 w
预测市场发展迅猛，首次真正触达主流用户（自 NFT 时代以来我们从未见过如此的病毒式传播，而且这次人们是真的喜欢这个产品）。
k" M e, u8 }' {7 `, g# W$ ^3 W$ a' w1 E
DeFi 在结构化收益、利息产品、稳定币、RWA/DePIN、资产代币化等方向全面入局华尔街，人们意识到自己可以「拥有未来的一部分」，并在其上赚取收益（甚至以此抵押借钱）。) e. i( y- ~" i/ }0 G
: o* W% p+ O$ ?% L6 M9 C% g所有关键加密应用都在被进一步放大：CEX 正在推出钱包超级 App，如 Base App、Binance、OKX 等，其他钱包也快速扩展能力，让普通用户更容易上手。- e4 D1 E. L9 A8 d7 j- ]+ |
. M" _9 \7 j$ l" u1 O5 r' MICO 正在回归——Coinbase 已上线首个 Monad ICO，其他平台（Legion、Kaito）也快速增长。' A" a l1 ?2 [0 w# ]" h p7 x. D
3 I* J8 j# G) g! A0 |
5. Crypto AI 找到 PMF3 N5 b$ Y# y* p" d1 E9 X; f( }3 c; f. z
加密 AI 在早期被一堆 AI Meme 币与 GPT 套壳项目占据，它们自称「AI Agents」，但现在这些噪音已经退场。, w: i- f2 t+ J0 ^
3 Y. |2 x; i, `
如今，区块链支付与稳定币正在支撑代理之间的自动化交易；TEE、ZK 等密码学技术加上代币激励与惩罚机制，让 AI 系统变得可验证、可控、可预测。
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支持层（例如 x402、ERC-8004、可编程钱包、计费框架、可验证推理/计算）正在为「AI 与人类无缝协作」奠基，（基础设施使 AI 和人类能够随时随地无缝交易和协作，并提供防护机制避免 AI 失控）。
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同时，「达尔文式 AI」作为元层竞赛崛起，通过真实激励推动代理演化、优化信号、提高性能。目前最成功的用例仍然是交易与预测信号，这与加密行业的基因高度契合。% D: n* U! W4 \0 E; [
( i" e6 f0 I$ P, c" e) ^5 B2 [9 y% p越来越多生态采用这种达尔文模型，用代币激励吸引开发者、奖励贡献者、补贴研发，推动更高质量的 AI 产品。虽然仍处早期，但 Bittensor 生态的一些子网已经表现亮眼。
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尽管如此，多数 Crypto AI 项目的代币表现并未同步反映这些进展——许多项目仍比 TGE 价格低 30–90%，即便它们正在交付真正的基础设施与实际效用。4 L2 k' B$ k) s" I3 _
4 J$ o1 Q7 _, J( X3 }6. DeFi 进入「动态 DeFi」时代& f$ x' f) n+ ?& o* [" s2 j/ a8 F
DeFi 长期以来已成为加密行业的核心支柱，TVL 超过 1300 亿美元，涵盖 DEX、借贷、收益产品与稳定币。
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6 z5 Q2 v- C0 Q2 ~( C' u+ W# ODeFi 的优势在于可编程、可验证、可组合性高，顶级协议是整个行业里最经得起考验的系统。但过去五年中 DeFi 的底层机制基本没有变化，例如集中流动性做市或借贷机制都相对静态。/ f* v" e8 F4 b, o
- J& i9 F8 r5 W. J3 w但现在想象一下：如果新的 DeFi 协议能够根据标的资产的预测价格自动加杠杆/降杠杆，自动再平衡 LP 头寸，自动进出市场，会是什么样？0 R/ x+ c. r2 |# |7 F/ X% B3 G
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这就是「动态 DeFi 时代」的开端，由 AI 与机器学习驱动。6 r/ h7 Z- y c
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机器学习强化的 DeFi% ~6 z; j1 U3 S4 D+ x
@AlloraNetwork 是核心玩家，正在与顶级协议合作，将机器学习智能注入传统 DeFi：
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# ?, Z7 u6 L( T5 M· 机器学习 驱动的集中 LP 策略9 W$ L8 k6 R9 Z9 L! n
^4 O3 m" x. [4 |· 动态杠杆管理
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/ g4 c+ i: e, z# _5 k `; k· 基于前瞻风险信号的收益优化9 w0 ^; F2 R1 l/ d
, n- I, C2 h6 g ^6 X6 Y$ q! P这些预测与信号由 Allora 推理网络生成，AI/ML 工程师可贡献模型，并通过达尔文式激励机制获得代币奖励，该设计奖励性能更好的模型。
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3 P6 ^4 w3 F: w7 OAI 生成与 AI 管理的 DeFi 策略
/ ^! E- O+ Q& g& x, S6 j@gizatechxyz 与 @almanak 也在推动一类新产品：0 v d( k' X$ V j
9 E- s% l" E! V( P1 ]· Giza 是 AI 资产管理器，在多种 DeFi 协议间智能分配资金 ( b6 q( L2 w! H) L. t! B8 m
, {) v% Q) o O5 Y2 E· Almanak 让 AI 代理在几分钟内部署代币化策略型 Vault，使其同时成为资金分配者与策略创建平台。这使得 Almanak 既可以作为资本配置器（将 TVL 引入 DeFi 项目），也可以作为基金经理的金库创建平台。
* z9 }5 K5 E. Q# L% I! X* g- g
$ d v) w% b1 R& `# m! P5 a随着 TradFi 与 DeFi 更深融合，机器学习加强 DeFi 核心价值与风险管理，AI 设计更复杂的策略，我们可能在 2026 年迎来更快的 DeFi 扩张速度，一个更智能、更自主、更具适应性的互联网金融层正在出现。, V% x3 ^0 g6 Y7 D$ a
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接下来是什么？ Z% ~7 s4 \. w9 e/ N ?6 h
2026 年，我们可能看到多个叙事的融合——Crypto、AI、DeFi、RWA、DePIN、机器人等正在汇聚成一个由人类与代理共同运行的互操作数字经济。+ v, E' C1 F2 _" C6 X b* i, X
( @8 ^- L6 b# B& i; h3 \· DeFi 变得动态化
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8 L6 T! A" z% [. s4 o· AI 推动 DeFi 扩展到更多用户& ]1 |: d6 P$ }0 @; L# ]
/ V+ J! ~ P, y· 加密支付链路、稳定币与关键应用获得更大规模用户
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+ w2 w4 h' ]# f- ]2 Y7 ^· Neobank 将 Web2 与 Web3 融为一体 j( Y: S5 ~8 ]4 v6 S
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· 预测市场规模继续做大，机器学习团队成为核心组成部分
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2 ^1 q, D" ] f' k8 X7 N& y1 Q自然选择加速，只有少数资产能真正升值。
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加密项目更可能选择 IPO 而非 ICO，通过传统资本市场获取流动性、合规性与规模。
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下一轮周期 = TradFi 与 DeFi 的深度融合周期。
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