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本月在线: 4 小时
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2025 年对加密行业来说是充满挑战的一年——尽管美国现任总统曾承诺要让美国成为全球的加密与 AI 中心，但今年的加密市场依然十分艰难。0 O4 e. V& k( [8 ~8 X% @2 j
0 |) W; q( g3 I" V
自从特朗普在一月正式上任后，市场一次次经历压力时刻，其中最致命的是 10 月的闪崩事件——那次暴跌几乎让整个加密行业陷入瘫痪。! h3 z0 }, f0 B' _
' K- n. h: T- ?0 L5 m. u
虽然这场闪崩的连锁反应至今尚未完全化解，但宏观背景与行业顺风因素却在指向一个更积极的季度，以及更积极的 2026 年展望。! X: [' T6 L, t' S: K
& I: t% J4 t3 M: c/ H) K; A! ~0 U( ]本文将深入拆解 6 条正在幕后重塑加密行业的趋势，为你提供一幅关于 2026 年可能图景的早期预览。让我们开始吧。, H$ B- l; z; @5 d* {6 \
8 k3 Y9 L0 Z9 q. N: G: e* Q1. 预测市场 = 加密版期权产品找到 PMF& l" J3 u. r9 H }% u! |+ C% i
预测市场（PM）在行业层面近期迎来突破，两周前其周度名义成交量首次冲上 30 亿美元的新历史高点。 h0 {* Q6 C1 ?" P9 E: y
; I Q) Q8 D4 }3 M: o
我们看到市场类型快速扩张——ZZ、体育、电竟、流行文化、提及类市场、宏观经济、加密、金融、财报、科技等等，全面开花。# `+ f* Z* a. {% c1 E/ f3 n
& E' i( D* f {5 G+ O9 P5 k% L@Polymarket 与 @Kalshi 按照「万事皆可预测」的方向发展，覆盖所有热门主题；而新兴 PM 项目如 @trylimitless 与 @opinionlabsxyz 则在垂直细分领域深挖——Opinion 专注纯宏观市场，提供美国、欧盟、日本的利率等经济指标预测；Limitless 则聚焦加密资产，提供更广泛币种、更丰富时间框架的市场。
( N% f, P$ v; N( X" {( {: N' {& S3 F9 D. H1 B3 h# p
加密期权在 2021 年大牛市曾风靡一时，但随后因多重问题而衰退，其中最关键的是 UI/UX 糟糕和缺乏流动性。2 S1 I: M' x$ j; O+ K' Q! x
. i4 B r' L. q, a6 ^2 b* a2 F% N$ ~
而预测市场正好补上期权的短板。它提供极其友好的界面，让没有任何金融知识的人也能下注任何事件；同时，通过创建有趣的市场吸引用户参与，任何人都可以参与其中，成为做市商和交易者（同时押注「是」和「否」）。相比理解一堆希腊字母与复杂术语，你只需要买 Yes 或 No 份额即可。
) S) k, m J- K
B" c# g5 i( i' l" ?与期权相同，用户同样可以利用预测市场对冲自身资产敞口。
z4 D" V, i& m# G4 u, d/ J1 `, Y, Z7 }) D0 q% D. x$ K
例如：: H5 Z; P4 }- v U. ^
4 I# o+ l! w9 [0 \% n/ M
· 你拿到大额空投但想提前对冲？去该市场买 No。
3 \% L5 C( b, Q- z, i
% y7 q8 J; ]! w7 L· 你的投资组合多头敞口太大？去宏观或 BTC 市场买 No。
: Y$ X- s! Z/ L% W, C0 n* |9 D+ d) q
你懂的。, N2 J9 Q" E' v# a
. d% W( j9 ]6 R0 j' q7 I
预测市场本质上是在把期权重新包装成一种更大众化、人人都能参与且能收益的产品，而其中最大的受益者之一，就是机器学习/预测团队。) c2 A, m3 @" J
9 Y+ l. S8 B+ _4 o) ~* k, I
2. 预测市场 = 机器学习团队的完美试炼场
4 X: b" t9 G4 i" w" L- _越来越多团队在预测市场上加倍投入，打磨自己的信号与模型，例如： @sportstensor、@SynthdataCo、@sire_agent、@AskBillyBets 等。' F& g- |3 o( J
0 F; k. L9 P" hSportstensor 是 Polymarket 的流动性提供者层，任何 PM 交易者都可以参与信号竞赛。表现最好的信号可获得 Alpha 代币激励，而这些信号也会反馈到 Sportstensor 用于进一步强化其预测模型，以实现未来盈利。% z% E; m5 t" J
1 O/ L8 f7 C" H0 H
Synth 走的是预测市场版「高频对冲基金」路线，用自身信号预测加密资产 1 小时与 24 小时价格，并在预测市场下注。当前初步结果显示——一个月从 3000 美元做到 15000 美元，收益率 500%。) H3 @) G2 b X% \' Q3 c
- k5 {3 _8 P4 u) W C- u, CSire 正在构建一个 Alpha Vault，利用 Sire 的模型与 SN44 Score 数据进行体育预测，目前的初步结果超过 600% PnL。它是目前准备公开发布的最佳预测市场 DeFi 保险库产品。
* Q- v2 X6 [8 e) j2 L
& ?8 R6 f2 D! J' _* o7 dBilly 提供分析与自动投注工具，利用团队的体育博彩洞察（BCS）。他们正在 Kalshi 的串关（Parlays）市场寻找自身优势，并计划扩张策略与金库规模（未来收益会在金库规模达到门槛后反馈给代币持有人）。
2 q I- Y! s& }3 J# Q2 p ?" w: L M/ K
预测市场的魅力在于，它天然孕育多重类似「达尔文式 AI 竞赛」的场景，ML 团队可以在真实市场环境中证明自己的策略。
# r* I, l8 y/ s; f5 I
! W& j8 m1 _. p5 c+ _+ aSynth、Sire、Billy 都可以参加 Sportstensor 的竞赛，并很快还可以参与 @aion5100 的 @futuredotfun 所计划在 Polymarket 与 Kalshi 上推出的 War of Markets。' J* P8 u4 p8 w; s+ s% |
( S, I( n! d( f8 e% g3 U7 p. c
更酷的是，Polymarket 即将发布 Poly 代币，而新 PM 项目也都通过代币激励吸引流动性与成交量。机器学习团队可以一边找错价、做套利，一边顺便薅代币激励。4 T& m7 r3 B$ e. z
6 ^, C/ u- D J$ j! X' z5 E
是不是让你想起 Hyperliquid 早期的日子？
0 I& s4 |- `& z7 s3 c& N- W/ V2 W; k7 g4 w( Q9 \; `4 ~7 T) T
一样的事情又发生了，只不过这次发生在预测市场，而不是永续合约。/ J& i: H! b1 r2 }( s, j
3 j$ Y8 `/ K/ y8 Z$ {' F1 L' b
3. Neobank 战争开启8 n, y& I: a7 L c
我们看到关键变化：大型 Web2 初创与企业正在推出 L1/L2，并集成稳定币支付链路，以便直接服务用户。同时，加密原生项目也在向现实世界金融服务推进。
/ ^5 Q$ h% w5 C7 i5 z
2 S7 I" c6 o, Z5 y0 \8 G" |像 @ether_fi、@useTria、@AviciMoney、@UR_global 等团队，现在都提供非托管加密消费卡，让用户能直接用链上资产在现实世界消费。( }/ e7 I* S* s3 H$ z, o! M
% q- f. R/ i- m2 z6 n
短短一年，这个市场从蓝海变成拥挤战场，已有 20–30 个重量级玩家竞争同一批加密用户。
2 x% D3 N$ f: M% ]- q$ K3 s$ W
9 n5 [7 y4 @. U" m# ]* D$ V当前的差异化主要集中在：& P# ]. _. V2 i q" m. I) O
9 M* i- ?$ S& C v! e4 t5 o· 返现 / 回扣比例：Tria 的返现最高，但需缴年费, X/ I2 O9 y% W1 E
- u% ^% t, O" E· 汇率、转账、ATM 费用
9 X9 {, |2 P# j! Y. D2 `* o0 r8 `8 x# q) J- W3 |8 ^4 h% }
· 权益体系（旅行、酒店等级、机场休息室、活动）2 a7 b9 J d- @) D) d, @
2 s, ^, c6 r3 t( p( b· Earn / DeFi 集成（闲置资金收益、借贷消费）：EtherFi 在此方向领先，提供高收益 + 借贷消费能力; ~6 `" i3 U0 H1 N$ v$ _5 K
: G' B' d8 m5 N% h) y
尽管如此，但大部分产品底层结构相同。它们依赖持有 Visa/Mastercard 牌照的合作银行/发行方，因此更像「用户获取入口」，而不是真正意义的 Neobank。
- R) z8 E+ N5 S2 B
6 y: T) v2 [2 r% L9 [# U因此：
9 q$ c$ p6 H% ?, F# J$ _, \* L5 R& q" P# G! _* Q$ h
· 合规受合作银行管理，而不是项目自身
" l% I) z. v& I* w x$ n' S% v/ S2 `1 Q" D
· 用户的余额只是虚拟账户，不是真正银行账户
2 j" b* a7 G& g( |" E) c; ^6 o8 L( U8 G! k& O
· 功能通常止步于「加密消费」，缺乏完整法币 off-ramp 或银行服务% D2 h1 A+ a& A$ r0 u* J, C/ B
3 z. v. }# c6 c/ K8 R& p4 y
目前大家都受这些限制，所以影响不大。但随着竞争激烈化，谁能成为「真正的银行」，谁就具备核心优势。能控制自身合规与监管体系的项目，将能提供真正的银行账户、多币种出入金通道，并在加密与传统金融之间实现无缝集成。
- X6 m3 `* p& x) r5 X- c+ e' L- a
5 j5 f' [4 t5 r) V4 W: c* D3 M在这方面，UR（来自 Mantle 生态）领先一步，目前已在 FINMA 监管下运营，拥有瑞士银行权限，支持七种法币，并同时支持现实世界与加密金融服务（例如跨七种货币的传统银行体系转账）。; Q8 E7 I- P4 b
0 `0 Q# ]/ F3 Q! a% E9 \1 a4. 加密行业的突破性应用比以往更清晰/ V1 ?. k: k- X
· 交易
& N0 F; `; [2 B9 y. l· 预测 ! }% t# k { \8 ~, Q$ M
· DeFi 收益
( e7 R6 i( ~2 V/ g· 稳定币9 A7 Z1 f i2 i& L3 Q# C3 }, a
· 资产代币化# w$ ?4 g& u9 d8 x' r
$ J4 q: d. C7 d7 }8 T) S# P, z, G我们已经从 CEX → 现货 DEX → 永续 DEX，一路走到 Hyperliquid 的时代。" x; l4 y. ]6 _/ w" y- `1 n
& z1 C3 D2 |$ ~+ B5 ?8 \, jPumpdotfun 引领的「超级投机型 Launchpad」浪潮，引发大量叙事驱动的链上发射平台崛起。# A" D6 y' S+ l
6 U( V4 f4 @" V+ B/ H
预测市场发展迅猛，首次真正触达主流用户（自 NFT 时代以来我们从未见过如此的病毒式传播，而且这次人们是真的喜欢这个产品）。; m5 U! K9 K* b, ?
) R9 T0 N2 r( Z: Z# ]DeFi 在结构化收益、利息产品、稳定币、RWA/DePIN、资产代币化等方向全面入局华尔街，人们意识到自己可以「拥有未来的一部分」，并在其上赚取收益（甚至以此抵押借钱）。* T9 ?' B* L; B
3 I( [( @0 B* [( X3 L: e4 t! K3 H6 C
所有关键加密应用都在被进一步放大：CEX 正在推出钱包超级 App，如 Base App、Binance、OKX 等，其他钱包也快速扩展能力，让普通用户更容易上手。
* E: T* V% c3 M5 z6 _- A- |- U" T9 \, e5 _+ r
ICO 正在回归——Coinbase 已上线首个 Monad ICO，其他平台（Legion、Kaito）也快速增长。
# Q3 t7 E2 i+ |9 @% h$ y; c! A" s7 @; i0 U
5. Crypto AI 找到 PMF
" y4 ?6 @' p; {6 H& d加密 AI 在早期被一堆 AI Meme 币与 GPT 套壳项目占据，它们自称「AI Agents」，但现在这些噪音已经退场。
8 u4 w. @/ y4 ~, p* k* O
" O5 `+ d w1 Q- P如今，区块链支付与稳定币正在支撑代理之间的自动化交易；TEE、ZK 等密码学技术加上代币激励与惩罚机制，让 AI 系统变得可验证、可控、可预测。
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, T" x( g3 C5 X支持层（例如 x402、ERC-8004、可编程钱包、计费框架、可验证推理/计算）正在为「AI 与人类无缝协作」奠基，（基础设施使 AI 和人类能够随时随地无缝交易和协作，并提供防护机制避免 AI 失控）。
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5 O; g. R0 W& H# ~( S8 w$ c+ Q同时，「达尔文式 AI」作为元层竞赛崛起，通过真实激励推动代理演化、优化信号、提高性能。目前最成功的用例仍然是交易与预测信号，这与加密行业的基因高度契合。0 \. R/ z7 Z. _
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越来越多生态采用这种达尔文模型，用代币激励吸引开发者、奖励贡献者、补贴研发，推动更高质量的 AI 产品。虽然仍处早期，但 Bittensor 生态的一些子网已经表现亮眼。$ {6 B4 J) }% X* H1 P g" R
! N; b f3 D9 u0 C尽管如此，多数 Crypto AI 项目的代币表现并未同步反映这些进展——许多项目仍比 TGE 价格低 30–90%，即便它们正在交付真正的基础设施与实际效用。
4 S2 ]. @7 c1 Y; R+ G
v4 i- u9 y. B6 t& l, |6. DeFi 进入「动态 DeFi」时代
- `9 q2 s/ S8 u( Q/ jDeFi 长期以来已成为加密行业的核心支柱，TVL 超过 1300 亿美元，涵盖 DEX、借贷、收益产品与稳定币。
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DeFi 的优势在于可编程、可验证、可组合性高，顶级协议是整个行业里最经得起考验的系统。但过去五年中 DeFi 的底层机制基本没有变化，例如集中流动性做市或借贷机制都相对静态。& K" F* i: w8 G; s
/ Q8 Z9 k: U$ @2 y# t0 {1 r: I
但现在想象一下：如果新的 DeFi 协议能够根据标的资产的预测价格自动加杠杆/降杠杆，自动再平衡 LP 头寸，自动进出市场，会是什么样？
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6 ]1 A8 ]2 x' M# i1 ?$ D$ O这就是「动态 DeFi 时代」的开端，由 AI 与机器学习驱动。/ z6 |' K9 l& {; X0 o# ~
1 i1 `% t5 P8 a O( ?
机器学习强化的 DeFi
; I" F$ U# h+ D3 e% p@AlloraNetwork 是核心玩家，正在与顶级协议合作，将机器学习智能注入传统 DeFi：
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: x" J, i0 C2 C/ D4 i3 b· 机器学习 驱动的集中 LP 策略) y; h5 U& G% P
! a' A+ {/ `# `· 动态杠杆管理
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· 基于前瞻风险信号的收益优化
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这些预测与信号由 Allora 推理网络生成，AI/ML 工程师可贡献模型，并通过达尔文式激励机制获得代币奖励，该设计奖励性能更好的模型。
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AI 生成与 AI 管理的 DeFi 策略
1 \. z/ v, [% \$ J. {@gizatechxyz 与 @almanak 也在推动一类新产品：6 ~& b& ?6 w% _0 ~1 ^8 [ x
A, f; _) o0 b. M· Giza 是 AI 资产管理器，在多种 DeFi 协议间智能分配资金
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· Almanak 让 AI 代理在几分钟内部署代币化策略型 Vault，使其同时成为资金分配者与策略创建平台。这使得 Almanak 既可以作为资本配置器（将 TVL 引入 DeFi 项目），也可以作为基金经理的金库创建平台。& _3 W$ Z; u8 U; M
7 o+ M0 g* G1 F随着 TradFi 与 DeFi 更深融合，机器学习加强 DeFi 核心价值与风险管理，AI 设计更复杂的策略，我们可能在 2026 年迎来更快的 DeFi 扩张速度，一个更智能、更自主、更具适应性的互联网金融层正在出现。
5 X9 c ~3 D$ ]% m0 w/ u1 J8 @0 N! j) ^7 v* U$ g5 `
接下来是什么？
+ S0 V8 n8 e8 p2 u* r- d' q" U9 c2026 年，我们可能看到多个叙事的融合——Crypto、AI、DeFi、RWA、DePIN、机器人等正在汇聚成一个由人类与代理共同运行的互操作数字经济。
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· DeFi 变得动态化
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· AI 推动 DeFi 扩展到更多用户 F" U. k5 r& ~ u
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· 加密支付链路、稳定币与关键应用获得更大规模用户 1 B) y4 Z+ t0 F) `/ l
$ ?& R4 N) s0 c" D- T/ m9 a' B7 E· Neobank 将 Web2 与 Web3 融为一体
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· 预测市场规模继续做大，机器学习团队成为核心组成部分3 @! B0 {$ \7 X) i1 H1 ?
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自然选择加速，只有少数资产能真正升值。
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加密项目更可能选择 IPO 而非 ICO，通过传统资本市场获取流动性、合规性与规模。
Q& g4 q9 B5 d- W* S" y' D
& E4 p# X w y) N3 V下一轮周期 = TradFi 与 DeFi 的深度融合周期。
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