高盛交易员公开 8 大投资心法：4％法则、资产配置术、何时再平衡？（转载）

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0 C% P6 a: E7 Z一位专门在推特分享加密货币、股票投资消息，自称曾在华尔街巨头高盛集团（Goldman Sachs）就职、拥有 14.5 万追踪数的推特帐号 WOLF，在昨日分享了多个他多年来依靠的投资守则。以下为动区为您做整理补充

- B1 g$ ?+ y% n3 A% \! F1）4％法则
你应该达成每年可以从投资组合中获得 4％ 报酬的目标，让你永远不会担心会用完钱。

举例来说：如果你希望每年可以有 60 万维持生活开支（每月 5 万*12），那你就应该先累积 1,500 万元的投资组合。

: P1 t5 u6 a7 Z/ ^  X; d有人说应该是 3％、也有人说是 6％，但目前主流是以 4％ 计算。

2）72 法则
* K3 J! _( f5 W1 D如果你现在投资了 100 万元，需要多久时间可以翻倍？有一个快速的公式：「72 / 年化报酬率 ＝ 本金翻倍年数」。
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据例来说：如果你当前投资年化报酬率为 8%，那 72/8＝9，代表约需要 9 年的时间让 100 万元翻倍。
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另一种衍伸运用则是，如果你想知道假如 10 想翻倍，需要多少年化报酬率？那就将 72 / 10（年数） = 7.2（年化报酬率）。也就是说，你需要 7.2% 的报酬率，才能在 10 年内将你的资金翻倍。
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# V2 M: b$ n7 A, j5 G* u3）多少比例投资债券？
投资组合中适合在债券分配多少比例？传统上会说依照你的年龄，分配债券百分比。
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1 Y& E& R$ g- k* Q7 k( E& l举例来说，假如你是 30 岁，那你的投资组合中，债券适合占比 20%。但 WOLF 认为这太保守了，即使对保守型的投资人来说也是如此。
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$ ^' q) Y6 k, M+ a% ]. A所以他建议，如果想在你的投资组合中加入债券，可以将 120 减去你的年龄，再进行绝对值换算。

' Y) q- I2 L& M" p' O; F5 v: B举例来说：
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0 _$ i& i2 V! ^6 g如果你现在 30 岁，120 – 30 = -10，那就可以投入 10%。

0 f2 K8 @# c0 K. R如果你现在 50 岁，120 – 50 = -30，那就可以投入 30%。
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4）5 / 25 法则
2 C- M: U- I' l) [" t9 S如果你的大比例投资组合，增加或减少了其规模的 5%，那么就该重新平衡。

" L7 Q4 v5 p- w2 z2 N; {; V如果你的小比例投资组合，增加或减少其规模的 25%，则么就该重新平衡。
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5）7 年法则
# p6 s. @/ P( V- T- B* P& ]9 E0 j如果你想保守一点，请不要动用你预计在未来 7 年内需要的资金。

0 j/ j! f. p5 D3 o9 s, |2 z' `如果您想更积极一点，请不要投资未来 5 年内需要的资金。

6）维持股市平均回报率
% u; X; _( Y7 ]+ t% t平均而言，股票市场在其生命周期中每年的报酬率约为 10%。

# S, u0 T! t- x8 v, U* J! l4 l( M1 `如果你偏向积极进取的投资属性，那目标可以设为 10%；如果你想更保守一点，则可以预订为 8%；另外别忘了计算通货膨胀的影响。
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) ]* v9 f; J: r! y7）5%法则
5 f" @* n9 x$ p- P+ [/ C9 Z请不要让任一支股票占比，超过你投资组合中的 5%，将您的净资产与单一家公司挂钩是有风险的。

请限制在投资组合的 5% 以下来对冲风险。

! I4 V; C1 E: {+ s3 @- V3 {8）10/5/3 法则
1 c1 ]# L& a# n+ ]2 H股票、债券和其他现金等价物的长期平均年回报率，可以依照下列年化报酬率作为目标。

– 股票：10%
+ q  u3 F1 L- g; A& ^, l– 债券：5%
, K* O. z) L( E: U: B- J– CDS（贷款违约保险）、HYSA（银行储蓄帐户）等：3%

小结
虽然上述法则的年化报酬率，在 Web 3 世界里并不是那么难以达成，但加密世界也比较容易发生骇客攻击、或是如 FTX 这样中心化平台倒闭的风险，投资者务必要做好资产安全管理、以及投资组合分配，以分散风险。
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这方面的东西很值得学习

怎么可能是会有平衡的时候啊

等我有钱的时候再去学习了

这个我是一点也看不懂的了

不是很懂，又是法则又是技术，老司机啊！

喜欢搞投资的可以看看这个帖啊，多少有些帮助的！

那是来慢慢的了解一下的了

慢慢理解吧，看见这样的文章头疼

公开的人人尽知心法，就没有啥意义的了

是必须学习一下的事情的哦。