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高盛交易员公开 8 大投资心法：4％法则、资产配置术、何时再平衡？（转载）
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7 Q) {& L8 s: [, W
* \' E+ ~6 f2 ?9 g+ Q1 X; t* ~5 A7 z( H) Z
一位专门在推特分享加密货币、股票投资消息，自称曾在华尔街巨头高盛集团（Goldman Sachs）就职、拥有 14.5 万追踪数的推特帐号 WOLF，在昨日分享了多个他多年来依靠的投资守则。以下为动区为您做整理补充; u1 d; A$ K5 }7 y
$ K6 N2 k) x. C6 C: }
1）4％法则! }4 P2 b7 K5 K: g' ~& b
你应该达成每年可以从投资组合中获得 4％ 报酬的目标，让你永远不会担心会用完钱。
" O8 F. A4 r \1 F7 g- b8 t
% O9 X( W7 _5 W3 W, y/ M9 k举例来说：如果你希望每年可以有 60 万维持生活开支（每月 5 万*12），那你就应该先累积 1,500 万元的投资组合。# G( _' U7 `$ y0 Q1 h! g
5 t$ b9 J2 _8 L4 m) e5 E- Y @/ d
有人说应该是 3％、也有人说是 6％，但目前主流是以 4％ 计算。# [' ^' F+ }4 g/ ` J
& g+ l9 w( w2 s' n5 g7 m* s: \0 F: H
2）72 法则
! o8 ^( h: l) H* v5 u4 J7 X5 C如果你现在投资了 100 万元，需要多久时间可以翻倍？有一个快速的公式：「72 / 年化报酬率 ＝ 本金翻倍年数」。
/ j1 Y6 S0 p% z& e
8 t# O/ t0 L7 k2 f; x9 [9 K6 R据例来说：如果你当前投资年化报酬率为 8%，那 72/8＝9，代表约需要 9 年的时间让 100 万元翻倍。
5 H' z) f# j4 ]
! y, |+ U; u. q- r7 h0 b+ I另一种衍伸运用则是，如果你想知道假如 10 想翻倍，需要多少年化报酬率？那就将 72 / 10（年数） = 7.2（年化报酬率）。也就是说，你需要 7.2% 的报酬率，才能在 10 年内将你的资金翻倍。" B0 R- m* U$ r$ [- P* v# }# n6 {
H0 g; o2 I, H G8 J7 d8 B3 N3）多少比例投资债券？! S2 J4 U' }) P: T8 F( x5 B% {' O
投资组合中适合在债券分配多少比例？传统上会说依照你的年龄，分配债券百分比。; m4 _6 m5 x: M, w
: P% z: R' E6 n$ o) t' G$ }9 f举例来说，假如你是 30 岁，那你的投资组合中，债券适合占比 20%。但 WOLF 认为这太保守了，即使对保守型的投资人来说也是如此。
8 y" V3 V) U8 g4 V* _! i! |
# e& p' F4 D3 \3 ^所以他建议，如果想在你的投资组合中加入债券，可以将 120 减去你的年龄，再进行绝对值换算。
m3 s' q: H2 E E
0 Y9 c* E: G) o! u举例来说：
$ {( f, X7 X$ @' A1 Q* Q( I$ O7 F: k- J$ [8 }1 X
如果你现在 30 岁，120 – 30 = -10，那就可以投入 10%。& a8 j+ }$ V0 H
! x' w# V9 ]3 P
如果你现在 50 岁，120 – 50 = -30，那就可以投入 30%。
! a3 S1 S. r# K8 f! O
( `. u) h- y6 n, l: _* X& ~5 a4）5 / 25 法则3 G5 v" T x5 h7 `- q/ v
如果你的大比例投资组合，增加或减少了其规模的 5%，那么就该重新平衡。- ?5 B! ]+ `! ?& N+ O! ^" H
- x/ }, @4 Q. U8 ], n- G0 \
如果你的小比例投资组合，增加或减少其规模的 25%，则么就该重新平衡。+ ~8 V! z/ L; `, ?. V0 D& W. c% P
! r8 {( u% O: x* c3 s; W. H/ V5）7 年法则
' Q( W: H4 ]- M, z- X' A4 l如果你想保守一点，请不要动用你预计在未来 7 年内需要的资金。
; P8 x3 x, Y5 C e! b
. d6 E, s- l1 \/ o. s# ~% P& m$ ]' q如果您想更积极一点，请不要投资未来 5 年内需要的资金。. L3 }2 U7 n$ z/ D1 Q Y
) p) }$ c8 ^1 ^9 U5 i
6）维持股市平均回报率
& [0 d1 c9 H9 `; B& G) A. Q, F平均而言，股票市场在其生命周期中每年的报酬率约为 10%。. ^* _' a+ [4 ~$ f& B3 D
2 H0 w/ t# m! q2 b8 C4 O) x
如果你偏向积极进取的投资属性，那目标可以设为 10%；如果你想更保守一点，则可以预订为 8%；另外别忘了计算通货膨胀的影响。
x9 z& w6 q2 n' }- _, R' b2 j
0 ]4 i& s) U% u/ v7）5%法则& T" c0 k! _7 H3 I0 u( `
请不要让任一支股票占比，超过你投资组合中的 5%，将您的净资产与单一家公司挂钩是有风险的。
. n/ i0 C/ p( L' G7 r, ?0 h- B7 s. N% R& h @' j* u
请限制在投资组合的 5% 以下来对冲风险。1 w V7 P: o( X
4 H$ ?- r5 Y* j* N- Q) V7 K$ Q/ M
8）10/5/3 法则
7 ?1 n. L+ c" V( k# _股票、债券和其他现金等价物的长期平均年回报率，可以依照下列年化报酬率作为目标。
/ @$ v3 T0 P% |# U! L9 V1 ~9 @9 o }8 e
– 股票：10%
0 d0 N* K- [8 g6 _– 债券：5%
6 b* c9 W( S5 n* u0 s1 `% q– CDS（贷款违约保险）、HYSA（银行储蓄帐户）等：3%
6 B+ _$ Q- b7 J2 z
% c+ i @( K1 r1 M小结
9 k' c& e& Q+ G9 U9 h虽然上述法则的年化报酬率，在 Web 3 世界里并不是那么难以达成，但加密世界也比较容易发生骇客攻击、或是如 FTX 这样中心化平台倒闭的风险，投资者务必要做好资产安全管理、以及投资组合分配，以分散风险。* v6 D8 y; B& n3 c' q3 q
+ \) `( `* G9 k* F- C! f
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